支出の中身をまず確認しよう

ここまでの家計管理シリーズでは、家計簿でお金の流れを見える化することをお伝えしてきました。今回はその次のステップとして、見えてきた支出をどう整理し、どこから見直すかを考えていきます。

多くの方は、先月自分が何にいくら使ったのかを、正確には把握していません。残高が減っていくのは分かる。けれど、その中身までは見えていない。

この状態で節約を始めると、効果の小さいところばかりを削ってしまったり、生活の満足度を下げてしまったりします。

そこで今回は、節約の方法そのものには触れません。まずは支出の中身を確認し、種類ごとに分けて考えるところまでを目的にします。

節約というと、まず食費から削ろうとする

「節約しないといけない」と思ったとき、多くの方が最初に手をつけるのは食費です。次に日用品、外食、日々の買い物といったところでしょう。

これは自然なことです。食費は目につきやすく、今日からすぐに削れるからです。

ただ、ここに注意が必要です。食費やレジャー費は、日々の暮らしの満足度に直結する支出です。

削りすぎると、家計簿の数字より先に、生活の楽しみや家族の満足感が下がってしまいます。しかも我慢は続きにくく、しばらくすると元に戻ってしまうことも少なくありません。

問題は、努力が足りないことではなく、手をつける順番にあります。そして、その順番を考えるために、支出を固定費と変動費の二つに分けて見ていきます。

固定費とは、毎月ほぼ決まって出ていくお金

固定費とは、毎月おおむね同じくらいかかる支出です。住居費、通信費、水道光熱費、保険料、教育費、サブスク、車関係の費用などがあります。

固定費の特徴は、一度契約すると、意識しなくても毎月自動的に出ていくことです。使っても使わなくても、決まった額が引き落とされていきます。

一つひとつの金額は、それほど大きく感じないかもしれません。ただ、時間が経つと影響は大きくなります。毎月5,000円なら年間6万円、毎月1万円なら年間12万円です。

使っていないサブスクが月2,000円あれば、5年で12万円になります。固定費は、普段あまり意識しないまま、毎月少しずつ積み上がっていく支出です。

変動費とは、月によって変わるお金

一方、変動費とは、月によって金額が変わりやすい支出です。食費、日用品費、外食費、交際費、レジャー費、被服費、趣味に使うお金などがあります。

変動費は、自分の行動によって増えたり減ったりします。そのため、節約しようと思ったときに、まず目につきやすい支出でもあります。

ただ、先ほど触れたように、変動費は暮らしの満足度に直結しやすい支出です。ですから、変動費は固定費を確認したあとに、無理のない範囲で整えるくらいの意識でよいと思います。

固定費と変動費では、家計への影響が違う

固定費と変動費は、どちらも大切な支出です。ただ、見直したときの家計への影響は、性質が異なります。

変動費の見直しは、毎日の意識が必要になります。今日は外食をやめる、この買い物は控える。効果はありますが、意識を続けなければならず、無理をすると長続きしません。

これに対して固定費の見直しは、一度手続きをすれば、その効果がそのまま続きます。たとえば通信プランを見直して月3,000円下がれば、翌月も、その先も、下がったままです。年間で36,000円が、あとは何もしなくても浮き続けます。

しかも、生活の質を大きく落とさずに見直せる場合があります。同じ「3,000円の節約」でも、毎月意識して捻出する3,000円と、一度の見直しで自動的に生まれる3,000円とでは、続けやすさがまったく違います。

だからこそ、見直しは固定費から先に、変動費はそのあとに、という順番が大切になります。

まずは支出を分類してみる

ここまで読んだら、あとは実際に手を動かすだけです。今回のゴールは、自分の支出を固定費と変動費に分けてみること、これだけです。

やり方はシンプルです。

1. 直近1〜2ヶ月分の支出を書き出す
   家計簿アプリ、クレジットカードの明細、銀行の引き落とし履歴が役立ちます。
2. それぞれの項目を「固定費」か「変動費」に振り分ける
3. 固定費の合計と変動費の合計を、それぞれ出してみる

こうして見てみると、毎月必ず出ていくお金はいくらあるのか、月によって変わる支出はいくらあるのか、そしてどちらが家計を圧迫しているのかが見えてきます。

やってみると、「思ったより固定費が多い」「使っていないサブスクがあった」といった発見が、多くの場合あるはずです。判断に迷う項目は、あまり厳密に考えなくて大丈夫です。だいたいの分類ができれば、それだけで家計の全体像はかなりクリアになります。

まとめ：家計改善は、支出の中身を知ることから

家計改善は、いきなり我慢を始めることではありません。まず、支出の中身を知ることです。固定費と変動費を分けて見るだけでも、どこを見直すべきかが、ずいぶん見えやすくなります。

まずは今回、支出を固定費と変動費に分けるところまで進めてみてください。

分類ができれば、次に見直すべき場所が見えやすくなります。

次回は、効果が続きやすい「固定費の見直し」を取り上げ、その次に「変動費の見直し」へ進んでいきます。