「保険はよくわからないから、勧められたまま入っている」という方が非常に多いです。しかし保険の払いすぎは家計を圧迫する大きな原因の一つ。この記事では保険見直しの5つのチェックポイントを解説します。
💡 この記事でわかること
①保険で本当に必要な保障とは何か
②見直しの5つのチェックポイント
③保険を選ぶ際の基本的な考え方
そもそも保険の目的とは何か
保険の本来の目的は、「自分では対応できないほど大きなリスク」に備えることです。貯蓄で対応できるリスクは保険に頼る必要はありません。
⚠️ 保険は「万が一の備え」であり、「貯蓄の代わり」ではありません。貯蓄型保険の多くは、同じお金を投資に回した場合より利回りが低いケースがほとんどです。
チェックポイント①：死亡保障は適切か
死亡保険の必要額は「残された家族が困らない金額」です。子どもが独立した後、共働きで生活できる夫婦であれば、高額な死亡保障は不要になります。
チェックポイント②：医療保険は重複していないか
医療保険・がん保険・就業不能保険を別々に契約しているケースで、保障が重複していることがあります。同じリスクに複数の保険をかけても、受け取れる金額には上限があります。
チェックポイント③：更新型か終身型か確認する
更新型保険は更新のたびに保険料が上がります。60〜70代になると保険料が大幅に増加し、家計を圧迫することがあります。
チェックポイント④：貯蓄型保険の利回りを確認する
学資保険・養老保険・終身保険などの貯蓄型保険の返戻率を確認してください。低金利時代に加入した商品の中には、返戻率が100%を下回るものもあります。
チェックポイント⑤：会社の団体保険・共済を活用しているか
会社員の方は、勤務先の団体保険や健康保険組合の給付（傷病手当金など）を確認しましょう。公的制度で意外と手厚くカバーされているケースがあります。
まとめ
保険の見直しは「削ればいい」というものではなく、必要な保障を見極めることが大切です。ただし多くの方が必要以上の保険に加入していることは事実です。定期的な見直しで家計を改善しましょう。
⚠️ 当事務所は保険商品の販売は行いません。中立な立場で見直しの方向性をアドバイスします。